Mode d'emploi. Les mots soulignés en pointillé ont une définition : survolez-les avec la souris, ou touchez-les sur mobile. Vous les retrouvez aussi dans Les mots de l'impayé.
Vous savez que l’échéance ne passera pas, ou elle n’est déjà pas passée. Reste à décrocher le téléphone, ou à écrire. Ce premier échange donne souvent le ton de toute la suite, autant qu’il soit préparé.
L'essentiel
- Une proposition précise obtient plus souvent un accord qu’une demande de délai.
- Proposez ce que vous pourrez tenir, pas ce qui fera plaisir au créancier.
- Une discussion en cours ne suspend aucun délai de procédure.
De quoi parle-t-on ?
Le mot qui revient dans les échanges est plan d’apurement. Pour le créancier, un plan tenu vaut mieux qu’une procédure. Pour vous, il arrête la progression des relances.
La conversation en 4 temps
Préparer · Le montant dû, la référence du contrat, et la somme que votre budget permet de verser chaque mois sans créer un autre impayé.
Joindre le bon service · Avant l’incident, le service client. Après, le service recouvrement, ou la société mandatée si le dossier lui a été confié.
Proposer · Un montant, une durée, une date de premier versement. C’est une base de discussion, pas une supplique.
Faire confirmer · Un courriel qui reprend l’accord, et une quittance pour chaque paiement.
Ce qu’il est utile de demander
Le détail poste par poste, pour vérifier chaque montant avant de s’engager.
La suspension des pénalités tant que l’échéancier est respecté.
Pour ne pas tout réexpliquer à chaque appel.
Le calendrier des versements, noir sur blanc.
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Par où commencer
Faire le calcul
Le montant mensuel tenable pendant 6 mois, après les charges courantes.
Écrire
Un appel ouvre l’échange, un courriel le fixe.
Garder les traces
Accord, quittances, courriels, dans un même dossier.
Pour aller plus loin
Plusieurs créanciers en même temps ?
S’engager auprès du premier qui appelle peut rendre les autres accords impossibles. Un point conseil budget aide à répartir l’effort avant de promettre.
J’ai reçu un acte : la négociation suffit-elle ?
Non. Une discussion ne suspend ni un délai d’opposition, ni un délai de contestation. Les deux se mènent en parallèle.
Et si l’ensemble dépasse durablement mes ressources ?
La procédure de surendettement existe pour traiter toutes les dettes en même temps, devant la Banque de France.
La société de recouvrement peut-elle accepter un échéancier ?
Oui, dans les limites de son mandat. Chaque paiement doit donner lieu à une quittance.